На данный момент, при страховании гражданской ответственности по КАСКО существует несколько видов возмещения вреда потерпевшему:
- В натуральной форме-направление на ремонт в СТО, выбранное по договоренности со страховщиком.
- В денежном выражении ввиде выплаты.
Примечание: при заключении договора КАСКО внимательно изучайте правила страхования, которые обычно предоставляются вместе с полисом страхования. В них отражаются все существенные условия.
В случае, если возмещение предусмотрено путем ремонта на СТО:
- Потерпевший не имеет право выбрать выплату, за некоторым исключением, о чем будет рассказано ниже.
- При проведении ремонта, в договоре КАСКО возможно условие об учете износа автомобиля.
- В случае, если вы отказываетесь осуществить ремонт на СТО, страховщик не несет ответственность по страховой выплате.
Что касается выплаты, то такая форма возмещения возможна лишь при наличии условия в договоре.
При этом есть одно исключение:
Если предусмотрен ремонт на СТО, то при нарушении сроков ремонта, либо несвоевременном производстве таких работ, потерпевший вправе предъявить требование о страховом возмещении по КАСКО в форме выплаты
Сроки страхового возмещения по КАСКО
В отличии от ОСАГО, где срок исполнения обязанностей со стороны компании детально описан, порядок и сроки страхового возмещения по КАСКО регулируются правилами, являющимися приложением к полису.
Условно, срок исполнения по выплатам можно определить следующим образом.
- При наступлении страхового случая потерпевший обязан в срок, установленный договором, уведомить компанию.
- После уведомления, компания обязана произвести выплату в течении времени, установленного договором для принятия решения. Это второй срок, который необходимо учитывать.
Примечание: если срок уведомления, а также срок приятия решения страховщиком не установлен, то в обоих случаях он считается равным 7 дней.
В случае, если страховое возмещение по КАСКО предусматривает направление на ремонт, то исчисляемый срок состоит как правило из составляющих:
- Срок уведомления потерпевшим о наступлении страхового случая
- Срок рассмотрения страховщиком заявления о возмещении в форме восстановительного ремонта и принятия по нему решения о выдаче направления на ремонт.
- Период ремонта на СТО
Примечание: в каждом конкретном случае, необходимо ознакомиться с правилами страхования, в которых указывается порядок и сроки обращения по каждому этапу правоотношений между страховщиком и заявителем.
Отказ в страховом возмещении по КАСКО
В случае, если пострадавшему отказано в страховом возмещении по КАСКО, единственным способом добиться восстановления прав, является обращение в суд.
Перед обращением в суд необходимо удостовериться в том, что в договоре отсутствует обязательный досудебный порядок. Если претензионный порядок является обязательным, то в этом случае алгоритм действий следующий:
- Направить претензию с целью соблюдения досудебного порядка, а также установления истинной причины отказа в возмещении.
- Убедиться в незаконности отказа
- В случае, если после заявленной претензии, Ваши требования останутся без удовлетворения, необходимо подготовить заявление в суд.
В каких случаях страховщик освобождается от страхового возмещения по КАСКО
К сожалению, редко, когда требования потерпевшего в полном объеме. Достаточно посмотреть на объем правил, которые выдаются вместе с полисом. Их объем, словно, специально сделан так, чтобы страхователь заключил договор и лишь потом после ДТП (или иного случая) разбирался в своих правах и обязанностях, связанных с взысканием страхового возмещения по КАСКО.
Взять хотя бы требование об обязательном предоставлении документов из ГИБДД. Мы считаем, что такое требование незаконно, поскольку, предоставляя такие документы, мы доказываем свою невиновность в отношении причастия к страховому случаю.
Итак, перечислим основные случаи освобождения от страхового возмещения по КАСКО:
- Не уведомление о наступлении случая. Отказ правомерен лишь в том случае, если не уведомление повлияло на возможность квалификации события, как страхового случая.
- В действиях страхователя присутствует вина в форме умысла. В ином случае, если имеет место грубая неосторожность, либо небрежность-страховщик обязан осуществить возмещение.
Пример грубой неосторожности: собственник транспортного средства оставил второй комплект ключей в машине, и она была похищена. На лицо грубая неосторожность, поскольку собственник проявил оплошность, не совершив всех необходимых действий, чтоб предотвратить хищение авто.
Пример умысла: собственник оставил комплект ключей, предварительно договорившись с третьим лицом, о том, что он совершит хищения автомобиля.
- Гибель или утрата транспортного средства в результате военных действий, реквизиций, конфискации, взрыва и т.д., т.е. объективных обстоятельств, которые никто не мог предвидеть